Het passeren

Woningen worden over het algemeen leeg opgeleverd en gebreken (denk aan een groot gat in de muur) zie je misschien pas als de woning is leeggehaald. De verkoper is verplicht deze gebreken te herstellen. Daar zullen zowel de makelaar als de notaris op toezien. Je hebt het pand immers gekocht zonder het gat of zonder de lekkage. Over het algemeen is het zo dat bij het overeenkomen van de koopprijs afspraken zijn gemaakt over hoe het huis wordt opgeleverd en over (eventueel) over te nemen onroerende zaken.

Voordat je naar de notaris gaat voor het passeren van de aktes heb je het recht om het gekochte huis nog een keer te bekijken. Je kunt dan meteen controleren of eventuele afspraken met betrekking tot de overdracht woning zijn nagekomen.

De voormalige eigenaar van de woning moet de woning verlaten voor de datum waarop de overdracht van de woning bij de notaris plaatsvindt. Als de eigenaar eerder vertrekt en het huis dus tijdelijk leegstaat, kun je de eigenaar vragen een sleutelverklaring te tekenen.

Overdracht huis

Je bent eigenaar van de woning of van het stuk grond (als het nieuwbouw betreft) zodra de akte van levering, ook wel transportakte genoemd, bij de notaris is ondertekend. Om de levering compleet te maken zal de notaris nadat de sleuteloverdracht heeft plaatsgevonden, je akte inschrijven bij het kadaster. Het kadaster registreert onder andere elke overgang van een huis zodat je nadat de stukken zijn ingeschreven, daar te boek staat als eigenaar. Overigens moet niet alleen de akte van levering bij de notaris ondertekend worden. Je moet eveneens een handtekening zetten dat je de financiering van de woning rond hebt, ofwel de hypotheekakte ondertekenen. In deze akte staat onder andere:

• Het recht van parate executie: als je de verplichtingen ten opzichte van de hypotheekverstrekker niet nakomt, mag de hypotheekverstrekker de woning openbaar verkopen.
  • Een verbod de woning te verbouwen of de bestemming te veranderen: zolang de woning verbetert door aanpassingen zal de hypotheekverstrekker geen bezwaar hebben, zolang de veranderingen de waarde van de woning maar niet verminderen.
  • Schade: je bent verplicht de woning te verzekeren (tegen brand)
  • Je mag de woning niet zonder toestemming van de bank in de verhuur doen.

Zodra alle stukken ondertekend zijn mag je jezelf officieel eigenaar van de woning noemen. Gefeliciteerd!

Tip: Wellicht een open deur, maar toch vermelden wij het even: Meet tijdens de inspectie de meterstanden op en geef deze direct door. Zo voorkom je dat je betaalt voor de energie van een ander.

Informatie AOW

AOW staat voor Algemene Ouderdoms Wet en is een inkomen uit vroegere arbeid. De uitkering wordt niet gekort, dat wil zeggen dat je er zo veel bij mag verdienen als je zelf wilt. De opbouw van AOW pensioen is afhankelijk van het aantal jaren dat je verzekerd bent geweest.

Iedereen die in Nederland woont of werkt is verplicht verzekerd voor de AOW en bouwt rechten op. Een AOW verzekering is dus ook van toepassing op iemand die niet werkt, maar wel in Nederland woont of iemand die in Nederland werkt, maar in België woont.

Als je van je 15e tot je 65e levensjaar AOW verzekerd bent geweest, heb je 100 procent AOW opgebouwd. Dat wil dus zeggen dat je 2 procent per jaar opbouwt (want 50 x 2 procent = 100 procent uitkering). Ben je niet de volledige periode verzekerd geweest omdat je bijvoorbeeld 15 jaar in het buitenland hebt gewoond, dan heb je 35 x 2 procent = 70 procent AOW rechten opgebouwd. Er is dan dus met andere woorden een gemis van 30 procent (15 jaar x 2 procent) .

De AOW wordt uitgekeerd volgens een zogenaamd omslagstelsel, dat betekent dat iedereen voor iedereen betaalt. Er is een algemene pot die via de volksverzekeringen wordt gevuld. Deze volksverzekeringen worden afgedragen door je werkgever of uitkeringsinstantie. Vanaf de AOW leeftijd hoef je deze niet meer te betalen. Dat is ook de reden dat vanaf dan de belastingdruk daalt.

Aanschaf

Je hoeft een AOW verzekering niet aan te schaffen, dat gebeurt automatisch. Je krijgt zes maanden voor je 65e verjaardag een brief thuisgestuurd, waarin om controle van je gegevens wordt gevraagd om de uitvoering plaats te kunnen laten vinden. Dit kan tegenwoordig ook via internet.

De uitvoerder van de AOW is de Sociale Verzekerings Bank (SVB). Een AOW uitkering bestaat uit vier niveaus, die zijn gebaseerd op percentages van het wettelijk minimumloon (ongeveer 16.500 euro bruto per jaar, inclusief vakantiegeld). Elke maand wordt er rond de 23e uitgekeerd. In mei wordt er 8 procent vakantiegeld uitgekeerd.

De AOW is een levenslang pensioen dat eindigt op de dag dat je overlijdt. De directe nabestaande ontvangt dan een eenmalige uitkering van een maandbedrag met vakantietoeslag.

Vervroegd met pensioen gaan

Kostbare zaak

Eerder stoppen met werken, ofwel een vervroegd pensioen, is om twee redenen een kostbare zaak. Allereerst is je pensioenuitkering lager omdat je minder dienstjaren werkt en dus minder pensioen opbouwt. Daarnaast gaat je pensioen en je AOW pas in op de officiële pensioenleeftijd van 65 jaar. Je zult de tussenliggende jaren dus zelf moeten financieren.

Pensioenregelingen kennen vaak de mogelijkheid om je pensioen eerder in te laten gaan. Maar dat is niet altijd een verstandige keuze. Je pensioenuitkering wordt daardoor namelijk een stuk lager. Je moet immers langer doen met dezelfde pensioenpot.

Fiscale voordelen afgeschaft

Tot twee jaar geleden bestonden er nog mogelijkheden om op een fiscaal vriendelijke manier je vroeg pensioen te financieren. Je kunt dan bijvoorbeeld ‘met de VUT gaan’ of deelnemen aan een Prepensioenregeling. Maar omdat de overheid mensen zoveel mogelijk wil stimuleren om langer door te werken, zijn deze fiscale voordelen per 1 januari 2005 afgeschaft. Ook het fiscale voordeel van de overbruggingslijfrente is verdwenen. Deze lijfrente werd veel gebruikt om de periode tussen de vervroegde pensioenleeftijd en het 65e levensjaar financieel te overbruggen.

Mogelijkheden

Het afschaffen van de fiscale voordelen betekent echter nog niet dat het onmogelijk is geworden om eerder te stoppen met werken. Je kunt op verschillende manieren een financiële buffer aanleggen. Bijvoorbeeld door deel te nemen aan de levensloopregeling. Daarmee kun je – als je maximaal spaart

• drie tot vier jaar eerder met pensioen gaan. Maar ook door zelf te sparen op een spaarrekening of door bij te sparen in je pensioenregeling kun je je pensioen vervroegen.

Hoe eerder, hoe beter

Eerder stoppen met werken vereist een goede financiële planning. Neem je niet op tijd maatregelen om extra bij te sparen of beschik je niet over een flink eigen vermogen, dan is een vervroegde pensionering nauwelijks haalbaar. Hoe eerder je begint met bijsparen, hoe beter. De kans dat je op een betaalbare manier eerder met pensioen kunt gaan is zo groter. Het is verstandig om je te laten adviseren door een pensioenadviseur. Die kan met jou de mogelijkheden doorspreken en uitrekenen hoeveel je moet bijsparen om het vroegpensioen mogelijk te maken.

Verzekeringen

Bij het kopen van een huis zijn twee verzekeringen gangbaar. Ten eerste is er de verplichte

opstalverzekering. Deze dekt de risico’s van brand en andere schade aan het huis. Let op: schade aan de inboedel is met een opstalverzekering niet gedekt! De hoogte van de premie wordt bepaald aan de hand van de herbouwwaarde van het huis.

Daarnaast is er de overlijdensrisicoverzekering. Deze is bij sommige hypotheekvormen verplicht. De verzekering houdt in dat wanneer je partner overlijdt voordat de hypotheek is afgelost, de verzekering het huis (gedeeltelijk) afbetaalt, zodat je in elk geval in het huis kunt blijven wonen.

Overige kosten

Naast de koopsom van het huis heb je te maken met een aantal eenmalige aanschafkosten wanneer je een huis koopt. Je moet dus altijd meer betalen dan de prijs van het huis alleen. Daarom zie je achter de vraagprijs meestal k.k. (kosten koper) of v.o.n. (vrij op naam) staan.

Kosten koper: de koper dient de kosten voor de overdracht van de woning te betalen. Hieronder vallen de overdrachtsbelasting (6 procent van de koopprijs), de notariskosten voor de opmaak van de akte van levering en kadasterkosten voor het inschrijven van de akte van levering. Over het algemeen bedragen de kosten koper ongeveer 10 procent van de koopprijs van de woning.

Naast de kosten koper moet je nog rekening houden met een afsluitprovisie over de lening bij de

bank, taxatiekosten, eventuele kosten Nationale Hypotheek Garantie en kosten van de hypotheekakte. Deze kosten zijn allemaal fiscaal aftrekbaar.

Vrij op naam: de kosten van de overdracht van de woning komen voor rekening van de verkopende partij. Hiervan is meestal sprake bij nieuwbouwwoningen. De inschrijving in het kadaster, overdrachtsbelasting en kosten van de transportakte zijn voor rekening van de verkoper. Over het algemeen ligt de prijs van een ‘vrij op naam’-woning 3 procent hoger dan de koopsom.

Onder vrij op naam vallen verder: een afsluitprovisie over de lening bij de bank, taxatiekosten, eventuele kosten Nationale Hypotheek Garantie en kosten van de hypotheekakte. Deze kosten zijn allemaal fiscaal aftrekbaar.

Voorwaarden opstalverzekering

Dekking opstalverzekering bij extra Uitgebreide Gevaren Verzekering

De extra Uitgebreide Gevaren Verzekering (UGV) komt voort uit de hele sobere UGV. Deze wordt vrijwel niet meer aangeboden voor woonhuizen.

Heel globaal is er dekking opstalverzekering voor de materiële schade aan of het verlies van het woonhuis door:

• Brand, inclusief zengen, schroeien, broeien en verkolen
  • Ontploffing, rook en roet
  • Storm en blikseminslag
  • (poging tot) Diefstal onderdelen en inbraak aan het woonhuis
  • Vandalisme, relletjes, plundering en opstootjes
  • Schade door luchtverkeer
  • Water en stoom onvoorzien uit C.V., waterbedden en aquaria
  • Bevriezen van leidingen en sneeuwdruk
  • Direct neerslag (dus niet door een raam)
  • Omvallen van bomen (niet altijd) en kranen

Dekking opstalverzekering bij zeer Uitgebreide Gevaren verzekering

Deze dekking omvat doorgaans, naast de voorgaande dekkingen, de dekking van ‘alle van buitenaf

komende onheilen’.

Let wel op: naast de beperkingen en uitsluitingen zoals hieronder beschreven staan is nooit alles gedekt. Er zijn altijd schades uitgesloten voor dekking, maar met deze dekking kunt u een groot deel afdekken.

Overige dekkingen opstalverzekering

Vaak is er ook een dekking voor andere kosten als gevolg van schade door een gedekt evenement. Denk bijvoorbeeld aan bereddingskosten (kosten om verdere schade te beperken), funderingen en salvagekosten (de eerste kosten na een gebeurtenis). Deze zijn bij de ene verzekeringsmaatschappij niet gemaximaliseerd en bij andere tot tien procent van de verzekerde som (de herbouwwaarde). Er zijn dekkingen tot maximaal tien procent van het verzekerde bedrag voor derving van servicekosten gedurende een maximale periode, noodvoorzieningen, opruimingskosten, saneringskosten (overheidswege) en soms de tuinaanleg.

Verzekeren woonhuis: beperkingen van dekking

Er zijn altijd een paar standaard uitsluitingen en beperkingen van uitkeringen bij bepaalde gebeurtenissen. Deze zijn:

• MAAVO: Molest (Oorlog en opstanden), Aardbevingen, Atoomkernreacties, Vulkaanuitbarstingen en Overstromingen
  • Uiteraard is kwade of moedwillige opzet ook uitgesloten.
  • Een beperking zit voornamelijk in de terroristen clausule.
  • Zeer slecht onderhoud van een woning kan ook voor uitsluitingen zorgen.

Eigen gebrek kan ook een uitsluiting zijn, maar dat is niet bij iedere verzekeraar het geval, zeker niet bij de ‘all-risk’ dekking.

Verzekering woonhuis: het voordeel van de herbouwwaardemeter

Een groot voordeel van het gebruik van een herbouwwaardemeter voor het bepalen van het verzekerde bedrag, is dat er geen sprake kan zijn van onderverzekering. Het is overigens ook zo, dat indien je geen gebruik maakt van de herbouwwaardemeter, er toch vaak sprake is van een extra dekking tot bijvoorbeeld 110 procent of 125 procent. Heb je de meter naar waarheid ingevuld en ben je voor twee ton verzekerd terwijl het totale verlies drie ton is? Dan ben je toch voor die drie ton verzekerd. Maak je echter geen gebruik van de meter, dan zal de uitkering ook maar twee ton zijn. Je diende immers zelf aangegeven te hebben om voor drie ton verzekerd te moeten zijn.

Verbond van Verzekeraars

Het Verbond van Verzekeraars maakt jaarlijks een herbouwwaardemeter. In de markt wordt deze min of meer als maatstaf gebruikt. Je kunt met de herbouwwaardemeter bij diverse maatschappijen terecht. De berekening zoals die hierboven is weergegeven betreft een verkorte versie opgesteld volgens de methodiek van het Verbond.

Verzekeringsmaatschappijen bepalen zelf of ze gebruik maken van de meter van het Verbond van Verzekeraars, of dat ze zelf een meter opstellen. Sommige maatschappijen accepteren beide meters. Gezien het feit dat verschillende maatschappijen dus gebruik kunnen maken van verschillende meetmethodes, kunnen er ook verschillen bestaan in de totstandkoming van de herbouwwaarde.

Hieronder worden er enkele opgesomd:

Grondslag: Een verzekeraar kan haar herbouwwaardemeter baseren op inhoud (m³) of aan de hand van vierkante (woon)meters (m²). Het verschil tussen beide methoden kan enorm zijn. Bij hoge plafonds kan een berekening op basis van vierkante meters veel gunstiger uitpakken dan een op basis van inhoud. Toch heb je ondanks het verschil in waarden een garantie tegen onderverzekering.

Bouwjaar: Er zijn ook verschillen te vinden wanneer het gaat om het bouwjaar van de woning. Zo geldt de garantie tegen onderverzekering bijvoorbeeld niet voor woningen die gebouwd zijn voor 1920 of voor 1940. Voor nieuwbouwwoningen kunnen er gunstigere voorwaarden gelden wanneer je de eerste eigenaar bent.

Vereenvoudigde acceptatie: Er zijn verzekeraars die de acceptatie dusdanig vereenvoudigd hebben dat ze enkel vragen naar het type woning (luxe of niet), de aanwezigheid van een garage, het aantal kuubs en eventueel het type vloer (natuursteen of hout).

Postcode: Een postcode kan bepalend zijn voor de herbouwwaarde (of de premie). Het zal immers meer geld kosten om een grachtenpand te herbouwen, dan een reguliere tussenwoning in een ruime woonwijk.

Fundering: Het verzekeren van de fundering maakt eveneens deel uit van de herbouwwaarde. Deze kan immers in geval van brand barsten en moet dan vervangen worden. Bij sommige partijen is de fundering standaard meeverzekerd en bij andere niet.

Index: De meeste verzekeraars maken gebruik van een index wanneer het gaat om de herbouwwaarde. Deze index kan bijvoorbeeld gebaseerd zijn op statistieken van het CBS. Dit wordt gedaan om arbeids- en productiestijgingen te compenseren. De premie stijgt automatisch mee met dit percentage.

Vergelijken

Indien je een oudere woning of nieuwbouwwoning hebt, is het aan te raden om verschillende verzekeringen met elkaar te vergelijken.

Wat is rechtsbijstand?

Stel: je wordt onterecht ontslagen en je wilt dit aanvechten bij de rechter, dan beland je in een juridisch conflict. Of je hebt een nieuwe badkamer besteld, maar acht weken later blijkt deze helemaal niet geleverd te kunnen worden. Je wilt stappen ondernemen tegen deze leverancier, maar weet niet hoe je dit moet aanpakken en wat eigenlijk je rechten zijn.

Een rechtsbijstand verzekering dekt onder andere de financiële gevolgen van een juridisch conflict. De verzekerde krijgt juridisch advies van een jurist van de rechtsbijstandverzekeraar. Mocht het conflict uitdraaien op een gerechtelijke procedure dan worden de proceskosten en de kosten van een externe deskundige en/of advocaat vergoed via een vergoeding rechtsbijstand.

Wie besluit om zich voor rechtsbijstand te verzekeren kan een keuze maken uit een aantal modules Je kunt dus zelf bepalen voor welke rechtsbijstand je jezelf wilt verzekeren. Daarnaast bieden verzekeringsmaatschappijen ook vaak totaalpakketten aan. Meer hierover lees je verderop in het artikel.

Een rechtsbijstand is geen verplichte verzekering. Daarnaast kent Nederland ook gesubsidieerde rechtsbijstand uit hoofde van de wet rechtsbijstand. Hier kunnen de lagere inkomensgroepen aanspraak op maken. Voor bedrijven is er ook een verzekering voor rechtsbijstand zakelijk.

Geld sparen voor kind

Veel ouder en grootouders willen gaan sparen voor hun kind of kleinkind. Maar hoe je dat het beste? Je kunt natuurlijk kiezen voor een speciale spaarrekening voor kinderen, maar er zijn ook genoeg alternatieven waarmee je zelfs al voor een baby kunt sparen In de Financiële Raad zetten we een aantal mogelijkheden om geld te sparen voor je kind op een rijtje.

Spaarrekening op naam van kind of (groot)ouders

Je opent een spaarrekening en stort eenmalig of periodiek geld op de rekening. Het vermogen groeit gestaag door jaarlijkse rente-uitkeringen en het rente-op-rente-effect. Je kunt de rekening op je eigen naam zetten of op die van je (klein)kind.

Spaardeposito op naam van kind of (groot)ouders

Heb je een groot bedrag gereserveerd voor je (klein)kind? Dan kan een bank spaardeposito met een langere looptijd een goede keuze zijn. Hoe langer het geld vaststaat, hoe hoger de rente die jij of je kleinkind namelijk ontvangt.

Spaar- en studieplannen

Met een spaar- of studieplan stort je periodiek een bedrag in een polis. Na een bepaalde periode komt het bedrag inclusief rendement en minus alle kosten, weer vrij. Spaarplannen zijn nog steeds populair omdat je hiermee belastingvrij vermogen kon opbouwen.

Slim sparen voor (klein)kind door schenken

Ouders mogen hun kinderen jaarlijks een bedrag belastingvrij schenken en eenmaal in hun leven een groot bedrag. Ook grootouders kunnen belastingvrij schenken. Dat kan een interessante optie zijn.

Let op :Rente en voorwaarden!

Er zijn heel wat spaarrekeningen en deposito’s in omloop die speciaal bedoeld zijn om voor de (klein)kinderen te sparen. Vaak zijn er aantrekkelijke voor- waarden aan deze rekeningen verbonden zoals een bonusrente op de verjaardag van het kind. Houd wel de ‘normale’ spaar rentes op deze rekeningen in de gaten. Die kunnen soms bijzonder laag zijn! De rentes kunnen ook erg verschillen. Het blijft dus belangrijk van verschillende aanbieders de spaarrekening kind te vergelijken.

Informatie koopsom

Wanneer je door middel van een lijfrenteverzekering een aantoonbaar pensioen tekort na 65-jarige leeftijd aanvult, dan de premie aftrekbaar. Je betaalt periodiek (bijvoorbeeld jaarlijks) een premie. Vanwege het feit dat je inkomen en pensioenregeling variabel zijn, zal er jaarlijks een pensioencheck gedaan moeten om erachter te komen welk bedrag in aftrek is te nemen. Dit is een bewerkelijke methode.

De oplossing kan een koopsom storting zijn. Maar wat is een koopsom? Met een koopsom kun je een pensioentekort van een aantal jaren met terugwerkende kracht aanvullen. Dit kan een behoorlijk bedrag zijn, zodat een groot deel van je pensioentekort in één keer kan zijn gedicht.

Aanschaf

Voordat je besluit tot de aanschaf van een koopsompolis, is het belangrijk te weten of er daadwerkelijk sprake is van een pensioentekort. Je hebt drie gegevens nodig om hier achter te komen. Ten eerste is je persoonlijke inkomen in een bepaald jaar van belang, dat is je totale bruto

inkomen uit arbeid of je bruto uitkering. Dit bedrag kan eventueel vermeerderd worden met de bijtelling van de auto van de zaak. Ten tweede is je pensioenaangroei in datzelfde jaar van belang, wat ook wel met factor A wordt aangeduid. Dat is de waardegroei van je pensioen vanaf je 65e tot aan je overlijden. En ten derde speelt de reeds betaalde lijfrentepremie in dat jaar een rol.

Wanneer je bovenstaande gegevens hebt verzameld, kan je een tweetal ‘ruimten’ berekenen. Ten eerste is er de jaarruimte, die je bijvoorbeeld in een bepaald jaar hebt om een lijfrentepremie te storten. De ruimte kan gezien worden als de premie die je mag storten. Gebruik je de volledige jaarruimte, dan mag je ervan uit gaan dat je pensioenaangroei in dat jaar voldoende is aangevuld om een pensioentekort na je 65e te voorkomen. Ten tweede is er de reserveringsruimte, die nog resteert over de voorgaande zeven jaar (de jaarruimtes van de afgelopen zeven jaar bij elkaar opgeteld) .

De twee ruimten bij elkaar opgeteld kan een flinke ruimte (premiebedrag) opleveren. Wil je dit opvullen, dan zal al snel blijken dat de lijfrente koopsom voornamelijk interessant is voor de wat grotere bedragen (vanaf 1.000 euro). Elk jaar een koopsom storten heeft niet zoveel zin. Je kunt dan beter een normale verzekering nemen, in verband met de poliskosten. Elke 4 a 5 jaar een koopsom kan een goede oplossing zijn.

Een koopsom kan tot einddatum worden vastgezet via een beleggingsverzekering of tegen een vaste rente. Deze dient echter wel aan te sluiten bij jouw risicoprofiel en je wensen. Het is dan ook verstandig verschillende maatschappijen de koopsom te laten berekenen en naast elkaar te leggen, om een goede vergelijking te kunnen maken.

Informatie levensloop

De levensloopregeling is geïntroduceerd op 1 januari 2006. Werknemers mogen jaarlijks een gemaximaliseerd percentage van hun bruto inkomen opzij zetten en kunnen dat later opnemen. Opname levensloop gebeurt altijd in de vorm van onbetaald verlof. Je moet hierbij denken aan langdurig zorgverlof, ouderschapsverlof, educatief verlof, een sabbatical of eerder stoppen met werken. Het is wel belangrijk om te weten dat levensloop opnemen altijd in goed overleg met de werkgever moet gebeuren.

Levensloop berekenen is van belang om te weten waar je later aan toe bent. Je kunt maximaal 12 procent van je bruto loon opzij zetten. Dit wordt vervolgens op een speciale persoonsgebonden rekening gestort bij een erkende verzekeraar, bank of dochter van een pensioenfonds. Je hebt als werknemer de volledige vrijheid om een financiële instelling te kiezen. Je kunt tot maximaal 210 procent van je bruto inkomen sparen, inclusief ontvangen rente. Wanneer je dus gedurende 17,5 jaar maximaal spaart en 70 procent van je inkomen genoeg vindt, kun je drie jaar eerder stoppen met werken.

Wanneer je besluit om zes maanden tussentijds te gaan reizen zonder dat je in deze maanden inkomensverlies hebt, dan moet je minimaal 50 procent van je bruto jaarinkomen sparen. Dit kan je bij maximale deelname in vier jaar bereiken.

Aanschaf

Een levensloopregeling pensioen wordt over het algemeen door je werkgever aangeboden en uitgevoerd. Je dient wel van tevoren met je werkgever te overleggen wat je zou willen, zodat hij weet waar hij aan toe is. Je bent vrij in je keuze voor een financiële instelling. Dit heeft als voordeel dat je

de rekening makkelijk mee kunt nemen naar een volgende baan en een keuze kunt maken op basis van jouw wensen.

Bij het maken van je keuze dien je een aantal zaken in de gaten te houden. Zo is het van belang dat je weet wat er met je levensloop pensioen gebeurt bij jouw overlijden. Hoeveel van je spaarsaldo gaat er naar je nabestaanden? Zij zullen dit als inkomen moeten opgeven en er successiebelasting over moeten betalen. Daarnaast is het belangrijk te weten of er sprake is van een vast rendement met of zonder bonusrente en hoe hoog dat dat rendement precies is. Ten slotte is het wanneer je de wens hebt om te gaan beleggen, goed om te weten wat de (beheers)kosten zijn en welke fondsen bij jouw risicoprofiel passen.

Houd er rekening mee dat het gespaarde deel van je bruto inkomen geen spaarrekening is waar je geld vanaf kunt halen. Je hebt altijd de medewerking van je werkgever nodig. Er zit tevens een belastingclaim in verwerkt, want bij opname dient er loonbelasting betaald te worden. Je moet dus in de gaten houden dat je totaalsaldo niet netto is, maar bruto. Wel ontvang je bij opname en tussentijdsverlof een extra heffingskorting, die geïndexeerd zal zijn. Daarnaast hoef je over het deel dat je hebt opgebouwd geen vermogensrendementsheffing van 1,2 procent te betalen.